موقع غذي ذهنك يقدم العديد من المقالات العامه والمحتوي الصحيح باللغه العربيه في مختلف المجالات هدفنا تزويد وعي القاريء العربي بمعلومات صحيحه

تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة
3

تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة هل تبحث عن تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة المقدمة من خلال المصارف المالية التي تقدمها لنا الجهات الحكومية، والجدير بالذكر أن هذا التمويل يساعد على نجاح الاستثمار والمشاريع الجديدة المقامة، ويكون المقصود من مصطلح التمويل هو بناء البنية التحتية للمشاريع المقامة حديثًا وفي الغالب تكون معتمدة على الأجل طويل المدى، ويتم من خلال مبلغ التمويل سداد قيمة تكاليف إقامة المشروع الجديد.

ما هو تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

 

تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة
تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

لا يعلم الكثير منا المعني الموجود خلف مصطلح تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والكبيرة أيضًا، ولكن إذا كنت مقبل على إقامة مشروع جديد فيتوجب عليك معرفة المعنى الحقيقي للتمويل الإستثماري، التمويل يكون عبارة عن الحصول على مبلغ مالي من أي جهة مصرفية حيث يكون هذا المبلغ كافي لتغطية جميع تكاليف المشروع دون التعرض إلى الديون.

في الحقيقة يكون تمويل المشاريع هام جدًا لصغار المستثمرين فهو يكون على هيئة قرض ويتم استرداد القيمة المالية بالإضافة إلى الربح من خلال عائد ربح المشروع مع الاحتفاظ بأصل رأس المال المقام به المشروع، وفي الغالب يتم تمويل المشاريع الكبيرة من خلال الميزانية العمومية.

ما هي المسارات الوظيفية في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

للحصول على تمويل للمشاريع سواء كانت صغيرة أو متوسطة يجب المرور على مسارات وظيفية وهي كالتالي:

أولاً: الإستشارة

عند الرغبة في إتمام تلك الخطوة يجب التوجه إلى البنك أو المؤسسة الممولة التي يتم التعامل من خلالها والقيام بمقابلة المستشار الذي يقوم بتحديد المبلغ المالي المسموح به لإقامة المشروع، كما أن يتم إقامة مناقشة على عدة أمور ومنها الإغلاق المالي، ومدد الديون، وأيضًا تسعير الديون.

كما يتم وضع مجموعة من النماذج المالية المكثفة وكذلك يقيم سيناريوهات متنوعة لجميع المواقف التي تواجه العميل وأيضًا تحديث المواد التسويقية فإن كل هذا يعمل على إيجاد حلول لكافة مشاكل المستثمر مثل تقديم أقصى عبء من الديون وأيضًا توفير إغلاق مالي سريع وأكبر فترة للدين.

ثانياً: الإقراض 

الإقراض يكون الخطوة التالية في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة وهنا يتم تنظيم وتحديد الصفقة المراد إتمامها، كما يتم تلقي مجموعة من المعلومات الهامة التي يتم عرضها على المستثمر عن طريق الموظف المختص في المؤسسة الممولة، وبذلك ينتقل المستثمر من الخطوات التحضيرية إلى الخطوات التنفيذية.

خطوات الحصول على التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة

  • يتم تلقي مجموعة من معلومات صندوق الإستثمار مثل معلومات تتعلق بالسوق المالي وأيضًا النماذج المالية.
  • الخطوة التالية هي الإتصال بالفريق القائم على تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة أياً كانت.
  • بعد ذلك يصل المستثمر إلى مرحلة تحديد قيمة الدين، كما يتم توضيح المدة المحددة لسداد الدين.
  • المرحلة التالية تتمثل في تحديد الشروط المتعلقة بالدين مع أفراد فريق التمويل.
  • هنا يتم تحديد موعد انعقاد لجنة إئتمانية حتى يتم الحصول على قرار موافقة صرف القرض التمويلي.
  • بعد الحصول على موافقة اللجنة يتم إعداد مستند مصاغ به تفاصيل القرض مع المستثمر.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

  • صورة من البطاقة الضريبية الخاصة بالمستثمر.
  • يجب إحضار آخر ثلاثة ميزانيات للشركة إذا كانت الشركة مقامة من قبل.
  • مستخرج رسمي من سجل النشاط التجاري.
  • صورة من أصل عقد تأسيس المؤسسة أو الشركة المراد لها التمويل.
  • يحضر المستثمر صورة من مستند ملكية أو إيجار مقر المؤسسة.
  • يجب تقديم ما يوضح الموقف الضريبي وأيضًا الموقف التأميني.

مستندات مطلوبة لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحديثة

  • صورة من مستند ملكية مقر الشركة أو عقد الإيجار.
  • يقدم المستثمر صورة من عقد إنشاء الشركة، كما يتم تقديم التعديلات في حالة دخول شركاء جدد.
  • يتم تقديم صورة من رخصة مزاولة النشاط التجاري سواء كان نهائية أو مؤقتة.
  • من الضروري تقديم مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري.
  • يجب أن تتضمن المستندات الموقف التأميني وصورة من البطاقة الضريبية.

ما هي نسب التمويل التي يقدمها بنك مصر

  • تصل نسبة تمويل  رأس المال العامل إلى مائة بالمائة.
  • نسبة تمويل السيارات يصل إلى حد الثمانين بالمائة.
  • الآلات والمعدات يتم الحصول على نسبة تمويل من البنك بنسبة ثمانين بالمائة.

أهم مواصفات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة من بنك مصر

  • يقدم بنك مصر تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة القائمة على التجديد والإحلال وفي الغالب تكون قائمة على توفير عدد كبير من فرص العمل التي تزيد من الإنتاج.
  • يصل حجم الدعم للمشاريع الصغيرة والمتوسطة إلى نسبة كبيرة وتبدأ من مئتان وخمسين ألف جنيه مصري وصولاً إلى ستة ملايين جنيه مصري.
  • يتمكن المستثمر من الحصول على قرض تمويلي من بنك مصر بأطول فترة سداد تبدأ من سنة وتصل إلى سبعة سنوات وهذه الفترة كافية للحصول على أرباح المشروع الجديد.
  • يدعم بنك مصر الكثير من المشاريع الفردية وأيضًا الجماعية على حدًا سواء، كما تشجع عدد كبير من النشاطات الخدمية والتجارية والصناعية أيضًا.
  • يوفر بنك مصر قروض قصيرة ومتوسطة وأيضًا طويلة الأجل للمشاريع الكبيرة.

تفاصيل تمويل المشروعات الصغيرة

الشركات حديثة الإنشاء

يتم تمويل المشاريع الصغيرة التي تقدم رأس مال قليل وهو مبلغ يتراوح بين خمسين ألف جنية بحد أدنى  ويزيد مع حجم النشاط، إذا كان النشاط غير صناعي يتمكن المستثمر من الحصول على دعم ثلاثة ملايين جنيه والنشاط الصناعي يصل نسبة التمويل فيه إلى مبلغ خمسة آلاف جنيه وهذا يكون الحد الأقصى.

الشركات القائمة 

يقدم بنك مصر لدعم إلى جميع المشاريع التي تقدم نشاطات خدمية وتجارية وصناعية، وفي الغالب يكون حجم التمويل خمسة ملايين جنيه بحد أدنى ويصل إلى خمسين مليون جنيه، والجدير بالذكر أن تحديد التمويل متعلق بحجم الإستثمار وعلى حسب حاجة كل عميل، وتكون نسبة الفائدة لا تتعدى نسبة الخمسة بالمائة.

تفاصيل تمويل المشروعات المتوسطة

الشركات المؤسسة حديثًا

يجب أن يكون رأس المال المحدد للمشروع أكبر من مبلغ خمسة ملايين ويكون الحد الأقصى لها خمسة عشر ملايين جنيه مصري وهذا يختص بالمنشآت الصناعية، أما عن المنشآت الغير صناعية فيجب أن يكون رأس المال الخاص مبلغ ثلاثة ملايين ويصل إلى خمسة ملايين فقط.

الشركات المؤسسة منذ فترة 

يقدم بنك مصر تمويل متوسطة للشركات والأفراد أيضًا في جميع الأنشطة الخدمية والصناعية والتجارية كذلك، وهذا يكون بشرط تحقيق مبيعات خمسين ألف جنيه بحد أدنى وحتى مئتان ألف جنيه مبيعات بحد أقصى.

معلومات عامة عن بنك مصر

بنك مصر يكون واحد من البنوك التي تهتم بتمويل المشاريع سواء كانت صغيرة أو متوسطة ويعود تأسيس هذا البنك إلى عام ألف وتسعمائة وعشرين ميلادي على يد الاقتصادي الرائد “محمد طلعت حرب باشا” بغرض تحقيق التنمية الإقتصادية المدخرات الوطنية، والجدير بالذكر أن ساهم هذا البنك في إعداد الكثير من الصناديق الإستثمارية.

إلى هنا نكون وصلنا إلى نهاية المقال وقدمنا شرح تفصيلي إلى تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة المقدمة من خلال بنك مصر الوطني الذي يدعم دومًا كبار وصغار المستثمرين في منطقة الشرق الأوسط بالكامل، وهذا ما جعله يحصل على شهادة المعايير العالمية لتأمين كافة بطاقات الدفع الإلكتروني.

اقرأ أيضا:ً-

التعليقات مغلقة.