موقع غذي ذهنك يقدم العديد من المقالات العامه والمحتوي الصحيح باللغه العربيه في مختلف المجالات هدفنا تزويد وعي القاريء العربي بمعلومات صحيحه

تمويل المشروعات الصغيرة وخيارات تمويل الشركات

16

تمويل المشروعات الصغيرة فعلى الرغم من اختلاف الأعمال التجارية من حيث العمليات والمنتجات أو الخدمات المقدمة، إلا أنها تشترك في جانب مشترك – فجميعها بحاجة إلى أموال لأنشطتها اليومية.
إذا كنت تدير نشاطك التجاري لبعض الوقت الآن، فأنت تعلم أن العثور على أموال لتشغيل ومعالجة نفقات الشركة ليس بالمهمة السهلة.
إذا كنت تبحث عن طرق بسيطة للحصول على تمويل المشروعات الصغيرة، فيمكنك متابعة قراءة هذا المقال لتعرف تفاصيل أكثر.

طرق تمويل المشروعات الصغيرة
تمويل المشروعات الصغيرة

يمكنك الحصول على رأس المال لشركتك الصغيرة بثلاث طرق: حقوق الملكية أو الديون أو من خلال منحة.

حقوق الملكية

لكي تحصل على رأس مال لعملك من خلال هذا النهج، سيتعين عليك بيع حصة من الأسهم. عندما يتعلق الأمر بحقوق الملكية، لا يتعين عليك عادة سداد المبلغ المستثمر.
يستفيد الحزب الجديد من التدفق النقدي وحقوق التصويت والعائد على الاستثمار، لذلك يصبح بشكل فعال شريكًا تجاريًا بشكل أو بآخر.
بعض حصص الأسهم عبارة عن شراكات تجارية حقيقية، في حين أن البعض الآخر شركاء حصص صامتون حيث لا توجد مشاركة في الأعمال التجارية.

الديون من طرق تمويل المشروعات الصغيرة 

يشير الدين إلى حد ائتمان أو قرض يتم سداده بعد فترة معينة.

يمكن أن تختلف تسهيلات الديون في كثير من الحالات من فترة القرض، وجدول مدفوعات العائد، وأسعار الفائدة، والقروض الآمنة مقابل غير المضمونة.

المنح

من طرق تمويل المشروعات الصغيرة  المنح ويقصد بالمنح الدعم المالي للشركات الناشئة التي تقدمها الحكومة.
وليس من السهل التقدم بطلب للحصول على المنح التي تقدمها الحكومات، ولكن بمجرد منحها، لا يتوقع أي عائد في معظم الحالات.
سواء اخترت حل الأسهم أو الديون أو المنح، فمن الضروري أن تعرف أن أيًا من هذه الخيارات ليس جيدًا أو سيئًا.
الحل التمويلي الأنسب لعملك هو الحل الذي يلبي متطلباتك المحددة.

خيارات تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

فيما يلي بعض خيارات التمويل التي يمكنك وضعها في الاعتبار لعملك في فئة الأسهم:

مستثمرون ملاك

يمكن للمستثمرين الملاك منحك رأس المال العامل لعملك عن طريق شراء حصة في شركتك. إلى جانب الأموال، يمكن لهؤلاء المستثمرين تقديم التوجيه والخبرة في إدارة الأعمال.
ومع ذلك، فإنه من الصعب للغاية ترتيب فرصة استثمار ملاك.

بشكل عام، سيضع المستثمر المحتمل أمواله فقط في أعمال قابلة للحياة، مدعومة بخطة عمل قوية، مع إمكانات نمو عالية.

التمويل الجماعي

أصبح التمويل الجماعي مصدرًا مهمًا لرأس المال للشركات الصغيرة في السنوات الأخيرة.
تميل الشركات التي تركز على الجانب الإنساني إلى الاستفادة من التمويل الجماعي أكثر من فئات الأعمال الأخرى.
وتعد الفائدة من هذا النهج التمويلي هي أن كل الأموال التي تتلقاها ملكك ولا تسددها.
قد يكون من الصعب الاستفادة من هذا النهج، خاصة إذا كانت عروض عملك لا تهم الممولين الجماعيين.

المدخرات وتمويل المشروعات الصغيرة 

يعد الادخار من أسهل طرق تمويل أعمالك. من الناحية المثالية، يمنحك توفير مبلغ ما لفترة معينة ما يكفي من المال لإدارة عملك.
على الرغم من ذلك، فإن معظم أصحاب الأعمال غير قادرين على جمع رأس مال كافٍ من مدخراتهم لمشاريع توسع أكبر أو لإدارة المواقف غير المتوقعة التي تتطلب أموالاً إضافية.
الدخل غير الكافي لا يسهل كلاً من الإنفاق التشغيلي اليومي ووجود بعض الأموال الاحتياطية للادخار.
يعد الادخار لتمويل عملك فكرة رائعة؛ ومع ذلك، يمكن أن يكون غير متوافق مع الجدول الزمني لمتطلبات رأس المال الخاصة بك.
يُنصح بتجنب استخدام قروض التأمين وقروض الإسكان ومدخرات التقاعد لتمويل عملك.

خيارات تمويل ديون الشركات الصغيرة والمتوسطة

تواصل مع المقرض

في بعض الأحيان، قد يكون العثور على أفضل المقرضين من الشركات الصغيرة والمتوسطة أمرًا صعبًا.
قد لا تكون البنوك ومؤسسات الإقراض التقليدية هي الأفضل بالنسبة لك لعدة أسباب.

على سبيل المثال، يمكن أن يكون الوقت الذي يستغرقه هؤلاء المقرضون لمعالجة طلب القرض الخاص بك ومعالجة الطلب طويلاً.

الديون غير المضمونة

في هذه الحالة، لا تحتاج إلى أي أصول لتأمين القرض حتى تتمكن من تمويل المشروعات الصغيرة.
ستعتمد مصداقية عملك على الوقت الذي تقضيه في العمل، وأداء التدفق النقدي وتوقعاته، ومخاطر الصناعة، والمخاطر الموجهة للعملاء.
تشمل هذه التسهيلات قروض رأس المال العامل وخطوط الائتمان والسلف النقدية للتاجر (MCA) والقروض الشخصية.

التمويل من خلال قروض البنوك

قبل أن تبدأ في البحث عن خيارات تمويل المشروعات الصغيرة، من الحكمة أن تعرف ما تريد.
هل تبحث عن تمويل طويل الأجل؟ هل تحتاج النقد في غضون أيام؟
هل تحتاج المال لإعادة تمويل الديون أو شراء العقارات؟
تذكر أن العديد من أنواع التمويل لا تحتوي فقط على مجموعة من أوقات التحول من التطبيق إلى الدفع.
ولكن قد يكون لديها أيضًا قواعد حول كيفية إنفاق الأموال.
تعرف على كل خيار من خيارات تمويل الأعمال الأكثر شيوعًا قبل البدء في التقديم.

القروض البنكية التقليدية

عندما تفكر في الحصول على أموال لرأس المال العامل أو إعادة تمويل الديون، هل تتبادر إلى الذهن القروض المصرفية التقليدية أولاً؟
ليس من المستغرب أن تكون هذه القروض من بين أكثر القروض المرغوبة في الصناعة نظرًا لمعدلاتها المنخفضة وشروطها المواتية.
قد تفكر في الاستفسار من البنك الحالي أو أحد البنوك المحلية لمعرفة ما يقدمه.
فقط ضع في اعتبارك أن البنوك غالبًا ما يكون لديها معايير تأهيل عالية.

سواء أكنت تفكر في الحصول على قرض مصرفي فعلي أو اخترت أحد البنوك الأحدث عبر الإنترنت لتمويل نشاطك التجاري، فستحتاج إلى معرفة المدة التي تحتاجها لسداد القرض.

هناك ثلاثة أنواع من القروض لأجل شائعة لدى الشركات الصغيرة، من القروض قصيرة الأجل (التي يمكن أن تأتي بفائدة أعلى ولكنها تحصل على تمويل سريع)، إلى القروض المتوسطة وحتى طويلة الأجل.
اعتمادًا على المبلغ الذي تريد اقتراضه، ومبلغ الدفع الشهري الذي يجب أن يكون عليه يجب أن يكون البنك قادرًا على مساعدتك في العثور على القرض لأجل المناسب لميزانيتك.

بطاقات ائتمان الأعمال

من بين الأدوات المالية الأساسية التي يجب على جميع أصحاب الأعمال أخذها في الاعتبار عند تمويل المشروعات الصغيرة هي بطاقة ائتمان تجارية واحدة أو اثنتين، ويفضل أن تكون تلك التي تكسبك استرداد نقدي أو مكافآت مع كل عملية شراء.

بالإضافة إلى تحرير الأموال النقدية في حالات الطوارئ، يمكن أن توفر بطاقات العمل الحالية مجموعة واسعة من أدوات إدارة النقد للأعمال.

من المحتمل أن يكون هناك بطاقتان يمكن أن تساعدك في زيادة إنفاقك قليلاً، فقط تأكد من الاحتفاظ ببطاقاتك مدفوعة في الوقت المحدد وتسوق للحصول على أفضل الرسوم السنوية وعروض المكافآت لحسابات البطاقات الجديدة.

اقرأ أيضًا:

التعليقات مغلقة.